Le prêt personnel mauvais crédit
Un pointage de crédit sous 650 au Québec complique l’accès aux prêts personnels… mais ne l’interdit pas ! Découvrez les solutions légitimes pour obtenir un financement malgré un dossier bancaire endommagé.
Pourquoi est-ce Difficile au Québec ?
Avec un taux d’endettement moyen de 145% du revenu disponible (Statistique Québec, 2024), les institutions sont prudentes. Un pointage sous 650/900 limite vos options, mais des alternatives existent pour les situations :
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Dossier de crédit endommagé (retards de paiement, faillite)
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Revenus instables
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Aucune garantie
5 Solutions Concrètes en 2025
| Option | Taux Moyen | Avantages | Inconvénients |
|---|---|---|---|
| Caisses populaires | 15-25% | Accompagnement personnalisé | Dossier social exigé |
| Prêteurs en ligne | 30-45% | Réponse en 24h (Fairstone, LendCare) | Frais élevés |
| Sociétés de financement | 20-35% | Acceptation rapide | Garanties exigées |
| Prêts entre particuliers | 10-15% | Taux négociables | Risque juridique |
| Aides gouvernementales | 3-8% | Taux subventionnés (ex. OSBL-Habitation) | Critères stricts |
Exemples concrets :
“Desjardins étudie les dossiers sociaux : emploi stable ou garantie (ex. REER) peuvent compenser un pointage faible.”
“Prêt à Moins (agréé AMF) propose des prêts dès 1 000$ avec un pointage à 550, mais à 35% d’intérêt.”
3 Pièges à Éviter Absolument
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⚠️ Les prêteurs “sans vérification de crédit”
Illégaux au Québec, ils pratiquent des taux usuriers (>60%). Vérifiez toujours la licence AMF sur RegistreEntreprises.gouv.qc.ca. -
⚠️ Les frais cachés
Droit d’ouverture, assurance forcée… *Exigez le coût total en dollars avant de signer (loi L-6).* -
⚠️ La spirale de surendettement
Consolider des dettes à 40% aggrave la situation ! Simulez toujours le coût total sur 5 ans.
Nos Conseils pour Augmenter Vos Chances d’avoir un prêt personnel mauvais crédit
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✔️ Ajoutez un co-emprunteur : Un proche avec un bon crédit peut diviser votre taux par 2.
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✔️ Offrez une garantie : Véhicule, REER, ou contrat d’assurance-vie.
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✔️ Réhabilitez votre crédit :
“Les ACEF Québec offrent un programme d’accompagnement budgétaire gratuit pour reconstruire votre pointage en 12 mois.”
Alternatives Légitimes Peu Connues
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Fondation Alerte : Prêts solidaires sans intérêt à Montréal et Québec.
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Réseau québécois du crédit communautaire : Microcrédits jusqu’à 5 000$ pour projets spécifiques.
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Programme d’aide temporaire (PAT) : Aide d’urgence du gouvernement si chômage ou maladie.
Questions Fréquentes
▸ Puis-je obtenir un prêt avec un pointage de 500 ?
*Oui, via des sociétés comme Fairstone, mais à des taux >30%. Les caisses populaires exigent souvent 550+.*
▸ Comment vérifier son pointage gratuitement ?
Via Borrowell ou Credit Karma Canada (légal et gratuit). Un pointage bas peut venir d’une erreur !
▸ Existe-t-il des prêts sans enquête de crédit ?
Non, c’est illégal. Méfiez-vous des offres “miraculeuses”. Seuls les prêts entre particuliers échappent à cette règle.
Le saviez-vous ?
Julie, de Sherbrooke, a obtenu 5 000$ chez Desjardins malgré un pointage de 580 : elle a présenté son contrat de travail CDI et un REER en garantie.
Où agir maintenant :
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Vérifiez votre pointage gratuitement sur CreditKarma.ca.
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Contactez l’ACEF de votre région pour un diagnostic budgétaire.
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Comparez les offres agréées AMF sur le site de l’Autorité des marchés financiers.
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